他建议，新消新活首先，适当提高投诉门槛，拦截非有效投诉。

适当加大案号等司法资源倾斜力度，费为发展推动小额诉讼程序应适尽适，探索设立小额诉讼的诉前保全机制。调解结束后双方达成协议的，实体法院予以司法确认。

最后，经济杜绝为避免投诉而关停、限制线路或短信通道的简单化做法。许进表示，注入助推金融消费者权益保护高质量发展，注入应完善金融消费者权益保护质量的评价体系，从简单压降客诉数量转变到有效投诉、有责投诉以及投诉率等质量指标内容以上央行的划分有个问题，新消新活股份制银行里的招商银行、新消新活兴业银行、光大银行、中信银行、浦发银行、民生银行等事实上存款利率跟国有大型银行差不多，他们的存款数据被统计在中小银行里，对于以上数据有干扰，中小银行的存款增幅的下降可能更加严重一些。

如果说小银行的存款利率高，费为发展企业会把存款存入小银行，费为发展然后小银行去买债的话，那么这几年小银行的存款增速会提高，大银行的存款增速会下降，那么我们可以通过中小银行这几年存款增速情况进一步验证。其中，实体2021年，我国大型银行的境内存款增加了63341亿元，相比年初增幅是6.4%，中小型银行的境内存款增加了88901亿元，相比年初增幅是9%。

M2-M1剪刀差一般被理解为银行业外实体经济流动性松紧情况，经济M2增速过快表明货币流动性淤积于银行体系，经济出现空转的局面，那么是什么原因造成资金在银行体系空转的呢？近日有券商发布研究报告认为，近几年我国M2和存款增加不是存出来的，根据会计恒等式，银行体系的资产等于负债。

其中一个最重要的模式是，注入大银行放贷、注入小银行买债：部分资质较好的企业从大银行获取低息贷款，转存入存款利率更高的小银行，小银行在二级市场上购买债券。从以上数据看出，新消新活中小银行存款增速并未如我们预料的那样，新消新活大银行存款增速下降，小银行存款增速上升，数据揭示的趋势恰恰相反：2022年以前，小银行存款增速远远高于大银行，2022年大小银行增速相若。

2022年，费为发展我国大型银行的境内存款增加了113121亿元，相比年初增幅是9%，中小型银行的境内存款增加了77520亿元，相比年初增幅是5.7%。一方面，实体M2增速过快，这两年一直处于两位数的增速，跟经济增速和物价水平有所脱节。

流动性扩张无法有效转化为实体部门的投资和消费需求，经济导致信用扩张效率下降和M1偏低。但是在这个过程中，注入并没有实体部门投资和消费的增加。